¿Qué es la asistencia de pago inicial?
Los programas de asistencia de pago inicial (DPA) son ofrecidos por agencias estatales, condados, municipios y organizaciones sin fines de lucro para ayudar a compradores que tienen los ingresos para pagar una hipoteca pero tienen dificultades para ahorrar el efectivo inicial. Los programas varían — algunos son subvenciones (dinero gratis), algunos son préstamos sin intereses y algunos son préstamos perdonables que desaparecen después de vivir en la casa durante un número determinado de años.
Florida Assist (FL Assist)
Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida
FL Assist proporciona hasta $10,000 para tu pago inicial o costos de cierre como una segunda hipoteca diferida al 0% de interés. No realizas pagos mensuales — el préstamo solo se reembolsa cuando vendes, refinancias o pagas la primera hipoteca. Disponible en todo el estado y a menudo se puede combinar con la asistencia local del condado.
- Debe usarse con una primera hipoteca de Florida Housing
- Debes ser comprador de primera vivienda (no haber sido dueño de una residencia principal en los últimos 3 años)
- Se aplican límites de ingresos por condado y tamaño del hogar
- Debes ocupar la vivienda como residencia principal
- Puntaje de crédito mínimo típicamente 640+
Florida Hometown Heroes
Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida — Para la fuerza laboral de Florida
Proporciona el 5% del monto de tu primera hipoteca (mínimo $10,000, máximo $35,000) para el pago inicial y costos de cierre, como una segunda hipoteca diferida a 30 años al 0% de interés y sin pagos mensuales. Es un préstamo, no una subvención: se reembolsa cuando vendes, refinancias, transfieres la escritura, pagas la primera hipoteca o dejas de vivir en la casa. El programa reabrió el 13 de julio de 2026 con $50 millones, y rondas anteriores se agotaron en pocos meses — obtén tu pre-aprobación temprano.
- Debes trabajar a tiempo completo para un empleador con sede en Florida (la elegibilidad es mucho más amplia que la lista original de profesiones esenciales — un prestamista participante la confirma)
- Se aplican límites de ingresos por condado y tamaño del hogar — confirma la cifra vigente con un prestamista participante
- Se requiere ser comprador de primera vivienda (o no haber sido propietario en los últimos 3 años)
- Puntaje de crédito mínimo 640
Programa de Pago Inicial de Miami-Dade
Condado de Miami-Dade — Asistencia a nivel del condado
El Condado de Miami-Dade ofrece hasta $35,000 en asistencia de pago inicial para compradores calificados que compren dentro del condado, como un préstamo diferido a 30 años sin intereses — sin pagos mensuales. El saldo vence al vender, transferir, refinanciar o fallecer, con un porcentaje decreciente de las ganancias de reventa adeudado al Condado: 100% si se vende dentro de 1–3 años, 50% dentro de 4–6 años, y 0% después de 6 años. Se puede combinar con programas estatales.
- Debes comprar dentro del Condado de Miami-Dade
- Comprador de primera vivienda (sin propiedad de una residencia principal en los últimos 3 años)
- Límites de ingresos basados en el ingreso medio del área (AMI)
- Debes completar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por HUD
- La participación en las ganancias de reventa se reduce a cero después de 6 años de propiedad
División de Financiamiento de Vivienda de Broward
Condado de Broward — Para compradores en Pembroke Pines, Weston, Davie, Miramar
El programa de Asistencia para la Compra de Vivienda (HPA) del Condado de Broward ofrece hasta $80,000 para el pago inicial y costos de cierre a compradores calificados por ingresos, como un préstamo diferido a 15 años al 0% de interés que se cancela (se perdona) si la casa sigue siendo tu residencia principal durante los 15 años completos. Si estás comprando en Pembroke Pines, Miramar, Davie o Weston, este programa puede estar disponible para ti además de la asistencia a nivel estatal — potencialmente sumando una cantidad significativa. Los fondos son limitados y se asignan por orden de llegada — confirma la disponibilidad vigente con el condado o con un prestamista participante.
- Debes comprar dentro del Condado de Broward
- Ingreso del hogar típicamente igual o inferior al 80% del AMI
- Se requiere asesoramiento para compradores de vivienda aprobado por HUD
FHA y opciones de bajo pago inicial
Programas federales — disponibles para todos los compradores calificados
Incluso sin un programa DPA, tienes opciones más allá del tradicional 20% inicial. Los préstamos FHA requieren solo el 3.5% de entrada con un puntaje de crédito de 580+. Los préstamos convencionales a través de Fannie Mae (HomeReady) y Freddie Mac (Home Possible) permiten el 3% de entrada para compradores calificados por ingresos. Los veteranos y compradores rurales elegibles pueden acceder a 0% de entrada a través de los préstamos VA y USDA respectivamente.
Lo que típicamente necesitas para calificar
- Puntaje de crédito mínimo de 620–640 (algunos programas aceptan menos)
- Historial de empleo estable — típicamente 2 años con el mismo empleador o campo
- Relación deuda-ingresos (DTI) generalmente por debajo del 45–50%
- Ingresos dentro de los límites del programa (varía por condado y tamaño del hogar)
- Completar un curso de educación para compradores aprobado por HUD (requerido por la mayoría de los programas)
- Debes ocupar la casa comprada como tu residencia principal
